Como conseguir Financiamento para uma Franquia
Como conseguir Financiamento para uma Franquia
Você faz ideias de como conseguir financiamento para uma franquia? Esse é o problema de muitos empreendedores que desejam iniciar seu negócio próprio no segmento do franchising mas não possuem o capital para a empreitada.
Depois de analisar o mercado, decidir o quanto será necessário para iniciar o negócio e definir qual será a franquia em você vai investir, vem o maior desafio. Como conseguir financiamento para uma franquia e qual o processo de negociação para levantar este capital.
Segundo informações da Associação Brasileira de Franchising – ABF, as oportunidades de financiamento para abertura de franquias no Brasil se ampliaram. Atualmente é possível pedir uma linha de crédito tanto em instituições financeiras públicas como também privadas, mas é necessário como em qualquer outra transação bancária, muito cuidado no momento de contratação da operação de crédito.
Levantando financiamento para abrir uma franquia
Se você não possui todo o montante necessário para a abertura, tente primeiro financiar com o seu franqueador. Algumas marcas têm recursos destinados para financiar novas unidades, principalmente a taxa de franquia.
Caso seu franqueador não ofereça esta opção, é recomendável que você tente obter o capital de giro com algum membro da família ou amigo. Os juros serão consideravelmente mais baixos que nas instituições financeiras e as garantias podem ser mais bem negociadas.
Se esta possibilidade também não existir, você pode aproveitar as diversas linhas de crédito oferecidas por instituições públicas e privadas no Brasil.
Aonde e como conseguir financiamento para uma franquia
O Empreendedores Web fez um levantamento e lista aqui nove opções para quem deseja iniciar seu negócio e ainda não sabe como conseguir financiamento para uma franquia.
Banco do Brasil – BB Franquia
O Banco do Brasil possui um programa de financiamento especialmente voltado para franquias, o Proteger Urbano Empresarial, para quem deseja instalar ou modernizar uma franquia, pagando em até 72 vezes, o BB Giro Empresa Flex, que fornece capital de giro com prazo de até 36 meses para pagar, afiliação a Cielo, dentre outros produtos, além de ser possível financiar a Taxa de Franquia.
Para participar destes programas o franqueador precisa ser conveniado ao BB Franquia, caso contrário o franqueado não poderá lançar mão destes recursos.
BNDES
O BNDES lançou uma linha de crédito que, segundo a empresa, possui melhores condições de taxas e prazos do mercado para quem precisa conseguir financiamento para uma franquia. A diferença é que no caso do BNDES quem deve pedir o financiamento é a franqueadora e não o franqueador.
Os valores, juros e prazos irão variar de acordo com a rede, e os pedidos podem ser feitos em bancos credenciados ao BNDES ou através de carta.
Caixa Econômica – Programa CEF Franquia
O programa de financiamento da Caixa Econômica destinado ao franchising oferece recursos para capital de giro, antecipação de receitas, financiamentos para investimentos, convênios, seguros e previdência. A partir da análise e aprovação do plano de negócios, elaborado em conjunto com a franqueadora, é possível obter financiamento para o investimento fixo e capital de giro associado necessário à implementação de sua unidade.
O valor máximo disponível para financiamento é de R$ 400 mil e o percentual máximo financiável pode variar de 30% a 60%, de acordo com a rede de franquia escolhida. A Taxa de Juros é de 5% mais a TJLP (Taxa de Juros de Longo Prazo). Atualmente, esta taxa está mantida em 5%.
Programa Desenvolve SP
Já se você é de São Paulo, o programa Desenvolve SP, do Governo do Estado de São Paulo, oferece dois planos, para Ampliação e Modernização, com prazo de até 60 meses, e também para Abertura, com até 36 meses. A taxa é de 0,57% ao mês, e permite financiar até 70% do valor dos itens financiáveis.
No site, é possível simular um financiamento na hora em uma ferramenta online.
Banco do Nordeste
O Banco do Nordeste oferece créditos para franqueadores e franqueados que atuam em todo o Nordeste, Norte de Minas Gerais e Espírito Santo. A Instituição permite financiar todas etapas do negócio, desde a implementação da empresa, taxa de franquia até os insumos.
Bradesco
O Banco Bradesco oferece praticamente todos os serviços de pessoas jurídicas para os interessados no segmento de franquias, como crédito para montagem da loja, aquisição de bens, modernização e expansão dos negócios, pagamentos, gestão de caixa, além de seguros, consórcios, cartões de crédito, dentre outras soluções.
Banco HSBC
O HSBC se orgulha de ser o primeiro branco privado no Brasil a oferecer uma política de financiamento exclusiva para franquias. O banco oferece linha de crédito específica para expansão da rede e prazo de até 42 meses para o pagamento, financiamento de até 60% do valor do projeto e libera o dinheiro diretamente na conta corrente do franqueado.
A maioria das soluções do HSBC Empresas também está disponíveis aos empresários do setor de franquias.
Banco Itaú
Com o Itaú, você pode financiar até 50% do investimento total, mas deve dar como garantia os recebíveis do negócio ou o próprio patrimônio. Além de empréstimos para a aquisição de franquias, equipamentos, estoque e fluxo de caixa, o banco oferece linhas de repasse do BNDES, que podem ser usadas tanto na instalação da nova unidade quanto para modernização, e o Compor Franquias, que ajuda a financiar os royalties ou produtos.
As taxas de juros variam conforme o relacionamento do cliente com o banco e as garantias oferecidas.
Banco Santander
O Santander também oferece créditos, e promete benefícios como, acesso a produtos financeiros com condições especiais, taxas diferenciadas e exclusivas para a maquininha de cartões, porém não fornece taxas e condições, se reservando a avaliar o crédito sob medida, prometendo redução de custos através de descontos negociados.
O Banco também oferece empréstimos apenas a franquias que são suas parceiras.
Como você vê, se a sua dúvida era como conseguir financiamento para uma franquia, os caminhos estão ai. Portando, é apenas uma questão de decidir que franquia escolher e colocar a mão na massa.
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O que fazer e não fazer na hora de abrir uma franquia?
O que fazer e não fazer na hora de abrir uma franquia?
Muitas pessoas querem trocar de carreira, dar uma guinada na vida radicalmente, principalmente financeiramente e acabam optando por abrir um negócio.
Neste momento pensamos em franquias, negócios praticamente prontos que possam ser expandidas, seu custo é bem diferente de um negócio do zero, possui público próprio, além de uma marca reconhecida e de uma campanha publicitária de valor.
Mas é neste momento de sonhos que não podemos nos esquecer de certos pontos, e acima de tudo sermos cuidadosos.
Por estarmos ansiosos, acabamos metendo os pés pelas mãos, e aquilo que poderia se tornar um negócio próspero acaba por ir à falência mais rápido do que abriu.
E principalmente não se esquece de ser acompanhado por um advogado ou ter um consultor, que possa lhe passar as melhores dicas possíveis.
Entrar em um negócio leigo é a pior coisa para um investidor.
O que não fazer?
- Não deixar de pesquisar: Deixar de entrar em contato com outros franqueados, tanto ex como atuais, para saber mais sobre a franquia internamente e sobre o franqueador.
- Não avaliar números: Deixar de analisar números que foram entregues pelo franqueador, para saber se o investimento solicitado é compatível com o faturamento médio.
- Acordos sem contratos: Firmar acordos verbais, sem ter em vias de fato um contrato é um sério risco, tudo que for combinado deverá estar por escrito, é uma defesa tanto para o franqueado, como para o franqueador.
- Mudar a empresa: Esqueça, não há a possibilidade de mudar as regras da franquia, principalmente em taxas como publicidade e royalties. Opte por uma franquia, onde as regras que cabem para todos são adequadas para você. Isso é um perfil que se encaixa na franquia.
O que fazer?
- Questione Custos: Questione todos os custos que terá ao abrir uma franquia, não apenas o custo inicial. Calcule tudo, capital de giro, funcionários, equipamentos, ponto comercial. Inclusive até o custo para manter a franquia enquanto está em fase de adaptação e ainda não consegue se manter sozinha.
- Qual seu faturamento e lucro: Questione sua margem de lucro líquido, e qual o faturamento mensal aproximado que a franquia poderá atingir. Com este analisará a rentabilidade da franquia.
- Analise Contratos: Verifique a duração do contrato e como é sua renovação. Pois dentro do prazo de contrato e sua renovação, normalmente é o tempo que o franqueado tem para reaver o investimento financeiro na franquia.
- Verifique o Perfil: Você possui o perfil esperado para ser um franqueado? Você entende do ramo, possui afinidade com ele? É necessário se identificar com o negócio que irá gerenciar, não podemos trabalhar em algo que não gostamos, mesmo porque será seu ritmo que colocará a franquia a funcionar. Se faça essas perguntas, para ver se está pronto para este trabalho.
- Suporte do franqueador: Questione se o franqueador poderá lhe passar todo o suporte necessário, como será o acompanhamento da matriz, quais treinamentos serão ministrados, como será o acompanhamento para problemas operacionais.
Se caso você tiver mais algum tópico que colocaria em nosso artigo, escreve nos comentários logo a baixo do artigo e possivelmente incluiremos em nosso artigo.
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